Психология денег

Совет № 3 от Бодо Шефера: богатство – это не умение делать деньги, а готовность ими обладать

Понятно, что настоящее желание стать богатым (или хотя бы финансово независимым) присуще далеко не всем. Но, как любит повторять Бодо Шефер, этот великий финансовый гуру, для богатства главное – захотеть его иметь. Допустим, пользуясь методикой простейшего обобщения, можно сделать такой вывод: есть всего три пути для того, чтобы стать миллионером:

• Первый из них – родиться в богатой семье и стать наследником состояния (ну, или стать членом такой семьи). Как заведено, большинство миллионеров старается в первую очередь обеспечить своих детей. Они закладывают фундамент в их прекрасное будущее, создают для них крепкую финансовую платформу, чтобы денег хватило до самой старости, нередко передают им свой семейный бизнес, приносящий стабильный и отлаженный годами доход. Здесь все просто и «все ok».
• Второй путь к богатству – изобрести что-то новое и полезное человечеству (как, например, Б. Гейтс, благодаря которому и появилась Microsoft), создать уникальную бизнес-идею (как это сделал в свое время Дж. Уэйлс, праотец «Википедии») или же выгодно вложить деньги (как К. Слим, инвестировавший в мексиканские национальные коммуникации и поднявший отельный бизнес на новый уровень).
• Третий путь – неустанно и много работать. Да-да, и благодаря труду тоже можно пробиться в миллионеры. Примеров тому – не то чтобы великое множество, но пара-тройка случаев наберется: тот же Марк Цукерберг (или знаменитые актеры, или спортсмены-миллионеры).

Статистика, например, утверждает, что 95% людей, рожденных в состоятельных семьях или семьях миллионеров, сами также становятся миллионерами. И только 5% людей, родившихся в обычных семьях, достигают заоблачного уровня доходов. Конечно, 5% от всего населения нашей великой планеты – это, можно сказать, мизерный процент, но подсчитайте, сколько это будет от шести миллиардов! Словом, это достаточно большое количество представителей человечества, которые не имели практически ничего, но, несмотря на это, сумели осуществить задуманное и стать миллионерами.

Вы будете изумлены, когда выясните, как мало ваших знакомых желает стать миллионерами! Но, как подытоживает Шефер, мораль здесь такова: для тех, кто действительно жаждет стать миллионером, есть все реальные шансы ими стать.

Для чего она нужна

Поговорим о целях обучения. Многие люди с большим заработком тратят деньги в никуда, а потом негодуют и жалуются, что денег нет, а они ничего так и не купили. Все дело в неумении управлять капиталом

Важно понять: большая зарплата не гарантирует финансового благополучия, и с небольшим заработком можно жить хорошо, если вести учет доходов и расходов

Из этого следует, что 1 причина обучиться финансовой
грамотности – траты станут осмысленнее, и деньги не будут бесследно испаряться.
Когда начнете вести учет, планировать и следить за тратами, точно будете знать
список покупок и потраченные суммы.

2 причина – изменится мышление и отношение к деньгам. Многие люди живут с установкой, что «деньги портят человека», «все богатые люди мошенники» и прочее. Подобные негативные установки плохо влияют на отношение к деньгам. Для них заработок и траты огромный стресс

Важно осознавать, что деньги – эквивалент труда. Вы получаете деньги за ваши навыки и потраченное время, а платите за навыки, время других людей

Продукт на прилавке, вещи в магазине – тоже результат чужого труда.

3 причина – увеличится заработок. Не всегда грамотность приводит к умножению капитала, но зачастую люди, умеющие управлять деньгами, предпочитают не стоять на месте, а увеличивать приток денег. Они инвестируют свободные средства и постоянно ищут новые источники дохода. Когда становишься финансово грамотным человеком, меняются категории мышления, привычки и приоритеты.

4 причина – появится уверенность. Вы научитесь управлять деньгами и сможете быть уверенны в завтрашнем дне. Не придется жить от зарплаты до зарплаты или в долг, потому что сможете грамотно распределять средства и управлять даже небольшими суммами.

Влияние окружения

Большую роль в формировании мышления победителя играет категория людей, с которыми человек общается больше всего – родственники, друзья, коллеги. Если находиться в среде неудачников и бедняков, сложно вырваться из замкнутого круга и начать действовать по-другому.

Для достижения финансового благополучия нужно брать пример с людей, уже добившихся его, и делать так же. Окружение нужно подбирать с таким же стремлением к реализации своей мечты. Нужно находить людей, которые мыслят в том же направлении. А с ленивыми знакомыми, которых устраивает их жизнь, лучше свести общение к минимуму.

Урок 3 – Меняйте мышление

Как упоминалось выше, важно осознать, что деньги – не зло, а
способ получить желаемое. Деньги могут быть эквивалентом стоимости труда или
товаров, услугу, инструментом для обмена

Существует множество когнитивных эффектов, связанных с
деньгами и мешающих нам изменить отношение к ним:

1. Замалчивание. Во многих культурах не говорят о деньгах, потому что это табуированная тема. Неприлично спрашивать о заработке, распространяться о тратах и доходах, что ведет к неправильному восприятию денег, как чего-то грязного.
2. Напряжение. Часто деньги вызывают у людей амбивалентные чувства: радость и разочарование, любовь и ненависть. Многие из нас не знают, как адекватно реагировать на свой и чужой заработок.
3. Искажение. Деньги, заработанные тяжелым трудом, сложно тратить, создается ощущение, будто от сердца отрываешь. Легко доставшиеся деньги тратятся быстро, не остается неприятного осадка.
4. Пороговая сумма. У людей есть пороговая сумма, превышая ее, они меняются в поведении. Это может сумма заработка или сумма расходов. Порог зависит от среды и воспитания.
5. Долг. Для людей в СНГ жить в долг огромный стресс. Кредиты, одалживания у друзей, ипотеки даются морально тяжело, в то время как за границей многие пользуются кредитными картами и спокойно относятся к долговым обязательствам.

Проанализируйте перечисленные эффекты, и поймите, что деньги не должны вызывать стресс, напряжение, о них можно говорить, тратить не должно быть тяжело, обозначьте для себя пороговую сумму и подумайте, что изменится, если ее достичь.

Чем заниматься, чтобы быть богатым

Каждая история достижения финансовой независимости оригинальна, но есть несколько способов, которые помогут разбогатеть каждому желающему.

Один из таких способов – создание пассивного дохода. Такой вид заработка не мешает работать, но позволяет получать дополнительную прибыль. Даже небольшая сумма в несколько тысяч рублей не будет лишней. Пассивный доход может быть разным:

• Получение процентов с банковского вклада или дивидендов от ценных бумаг;
• Сдача жилья в аренду;
• Создание рекламной площадки в интернете;
• Распространение продукции сетевого маркетинга.

Хороший вариант для обогащения – собственный бизнес. Конечно, для открытия своего дела обычно требуется капитал, но есть методы развития без вложений. Например, в интернете можно начать зарабатывать собственным умом. Поле деятельности здесь неограниченно – работать можно как фрилансером, так и владельцем собственного инфобизнеса.

Посредники финансовых сделок получают свою комиссию, и это тоже возможность разбогатеть. К примеру, риелтор с хорошей клиентской базой в месяц зарабатывает несколько тысяч долларов.

Советы

Перейдем к рекомендациям, помогающим освоить финансовую
грамотность:

Чтобы проанализировать бюджет, распишите заранее обязательные траты (плата за квартиру, налоги, еда, проезд, коммунальные платежи, электричество, интернет, деньги на телефон), все доступные источники дохода и приблизительные средства для накоплений и инвестиций

Старайтесь не отступать от намеченного плана, не ходить в магазин без списка и избегать спонтанных покупок.
Важно формулировать четкие финансовые цели с дедлайнами и задачами.
Расставляйте приоритеты, не гонитесь за предметами роскоши, покупайте лишь то, что действительно вам необходимо и будет полезно.
Не бойтесь кредитных карт и не живите постоянно в долг, надейтесь на свои средства, а не на чужие.
Помните, что инвестиции требуют тщательного анализа, не вкладывайте деньги бездумно, не изучив риски и приблизительную прибыль.
Постоянно развивайтесь и старайтесь перейти на новый уровень финансовой грамотности.

Чтобы привлечь деньги нужно избавиться от нищенской психологии

Избавьтесь от нищенской психологии, от привычек, которые приводят к хронической нехватке денег. Прежде всего, перестаньте жалеть себя и жаловаться на несправедливую судьбу, недаром цыгане говорят: «Мы сами – творцы своей удачи». А чем Вы хуже?

Скупость не самый лучший помощник!

Не будьте хронически экономными, а тем более, жадными. Конечно, это не значит, что надо сорить купюрами направо и налево, делать бессмысленные, ненужные траты. Если Вы начальник – оплачивайте труд подчинённых адекватно, не «зажиливайте» заработанные ими деньги и не надейтесь на непосильный труд. А если подчинённый – не требуйте от начальника повышенной, не соответствующей Вашему труду платы. Откажитесь от привычки рыскать по магазинам в поисках дешёвых, со скидкой, вещей – в большинстве своём это рекламный ход: скидка изначально заложена в цене товара. Возможен и другой вариант: данная вещь имеет дефект, и потом Вам придётся или возиться с возвратом, или покупать другую, но уже по «правильной» цене. Как тут не вспомнить известную пословицу о том, кто платит дважды!?

Долги не способствуют привлечению денег!

Постарайтесь не поддаваться и на рекламу, сулящую беспроцентный кредит. Конечно, бывают случаи, когда деньги нужны срочно и на дело, но вот с покупкой модного авто можно и повременить, иначе Вы можете попасть в долговую яму, из которой Вам будет сложно выбраться. Из этих же соображений не увлекайтесь взятием в долг больших сумм у друзей и знакомых. Планируйте расходы грамотно: они не должны выходить за рамки Ваших реальных финансовых возможностей.

Любимая работа приносит не только деньги, но и удовольствие!

Большое дело – занятие тем, что нравится, а не тем, что вызывает неприятие, тоску, а то и ненависть. Понятно, что если Вы с большой, мягко скажем, неохотой идёте на работу, то и успехов на ней Вы вряд ли достигните. Обратное также справедливо. Есть множество примеров того, как любимое хобби приносило баснословное богатство. Главное — любить то, что делаешь!

Быстро только мухи плодятся…

Не стремитесь получить всё и сразу. Прикиньте, устраиваясь на работу, перспективы роста: возможно, Ваша нынешняя скромная зарплата через пару лет увеличится в два, а то и больше раз. Вы сможете сделать неплохую карьеру в течение короткого времени, и это лучше, чем устроиться на высокооплачиваемую должность в сомнительное предприятие.

Не завидуйте!

Портит настроение и мешает привлечению удачи в Вашу жизнь такая черта, как завистливость. Не считайте денег в чужом кармане, не возмущайтесь: вот мол, какой везунчик Иван Петрович: и виллу построил, и двух жен поменял, и любовницы у него меняются, как перчатки. Брать пример с успешного, состоятельного знакомого – это одно, а вот исходить желчью и бросать вслед злобные, завистливые взгляды – совсем другое.

Золотая середина

Ну а в целом – и экономным будьте, и не жадничайте сверх меры. Вот такая золотая середина способна обеспечить стабильное финансовое положение, в котором нет места хронической нехватке средств. Ошибкой будет считать, что счастье меряется только кругленькой суммой на счёте, виллой на Средиземноморье или роскошной яхтой. Деньги – действительно, большая сила хотя бы потому, что, владея ими, можно позволить себе ряд приятных вещей и чувствовать себя независимым. Но и помимо них есть ряд удовольствий, которые не купишь ни за какие деньги: любовь, здоровье, дружба…

Так что стремитесь к богатству, культивируйте ощущение радости от предчувствия больших сумм, но… всё же не считайте, что это главное в жизни. Успехов Вам, здоровья и… побольше денег!

12.02.20169016+7

Совет № 2 от Дейва Рэмси: экономьте и ни при каких обстоятельствах не влезайте в долги

 Дейв Рэмси, автор «Денежного ответа» и один из самых компетентных финансовых экспертов современности, считает, что основа материального благополучия – умение экономить и жить не по средствам, а чуть ниже этого уровня. Он уверен, что любой долг – это стресс не только для финансового положения, но и для нашего здоровья, когда мы оказываемся вынужденными действовать с учетом форс-мажорных обстоятельств.

Осознание собственной ответственности – ключевой момент. Нужно в полной мере осознать, что деньги взяли в долг (или собираетесь взять) именно вы, а не ваши проблемы и не потому, что «обстоятельства так сложились». А раз вся ответственность по займу чисто ваша, то и ответственность по выходу из ситуации – тоже ваша. Отсюда последует адекватный анализ причин.

Просто попытайтесь вспомнить и ответить на следующие вопросы:

• Сами вы приняли решение о займе или вам кто-то посоветовал?
• В каком состоянии принимали решение – трезвом и спокойном или в панике и страхе?
• Какую цель вы преследовали?
• Знали ли вы тогда, каким образом намереваетесь погашать долг?

Объективные ответы помогут вам сделать выводы, чего не стоит делать в будущем. Казалось бы, экономия – решение проблем, но чтобы жить без долгов, потребуется и расширение статьи доходов.

1. Пожертвуйте своим отдыхом и временем, но уж как-то обеспечьте себе дополнительные заработки – хотя бы на эти стрессовые времена.
2. Ни в коем случае не берите новый заем (в банке или у частников), чтобы погасить старые долги. А четкое планирование каждой новой траты поможет найти и пути, и места, где можно получить дополнительный доход. Нередко его можно получить от продажи некоторых «излишеств» – тех вещей «с товарным видом», без которых вы легко можете обойтись. Чаще всего это лишний телевизор на кухне, музыкальный центр, который вы не слушаете, потому что пользуетесь плеером, и так далее.
3. Когда окончательно развяжетесь с долгами, будьте готовы к новому шагу – созданию и последующему наращиванию собственного страхового резерва, который при необходимости послужит вам кредитором.

Совет № 5 от Роберта Кийосаки: детские игры на взрослом уровне

Успешный инвестор, предприниматель, бизнес-тренер, автор более двух десятков книг по саморазвитию, этот человек и после семидесяти не потерял способности иногда ощущать себя любознательным ребенком. Все, что он мог сказать о финансовом благополучии, он сказал в своих книгах. Но кое-что, как всегда, остается «за кадром».

Роберт Кийосаки давно подметил, что, как правило, в денежном отношении мы не держим собственное слово перед самим собой. Например, когда мы откладываем для чего-то деньги, а потом забираем оттуда часть суммы совсем на другие цели, то про первую цель обычно «забываем».

Мало того, что мы сами себя обманываем, так вместе с этим еще и разрушаем энергетическое поле наших денег. И разрушаем вполне физически, поскольку после нашего поступка образуется некая дыра, которая просто поглощает и рассеивает всю нашу денежную энергию.

Простая игра

Правило всего одно и очень простое: деньгам очень нравится, когда у них есть «домик» – шкатулка, мешочек, кошелек, что угодно, но только чисто для денег. Чем уютнее и привлекательнее этот домик, тем больше денежек захочет в нем «поселиться».

Однако для разных целей нужны разные домики:

1. на ежедневные бытовые потребности – один домик;
2. для обновления гардероба и летнего отпуска – другой;
3. для покупки мебели или ремонта машины – третий.

Таким образом намного удобнее и проще копить деньги: они просто сроднятся с вашей кармой подобно тому, как кошки привязываются к тем, кто их кормит и заботится о них. Не зря же говорят, что деньги обладают очень динамичной и «живой» энергией.

Суть создания этой своеобразной копилки очень проста и практична – будьте для себя банком. То есть если вам не хватило денег из одного домика, займите себе из другого. Но только обязательно «обговорите» на бумажке все нюансы: сумму долга, срок, процентную ставку. Вовремя погашайте перед собой кредит, в противном случае деньги могут на вас «обидеться» либо посчитают ваш кошелек некомфортным для себя и перестанут к вам приходить.

Как работает домик-банк? Тоже просто.

• Деньги себе нужно занимать точно так же, как вы бы сделали это в банке – на установленный срок и под высокий процент (желательно выбрать самую высокую в вашем регионе ставку). В этом случае мы ничего не разрушим, а только сделаем свою денежную энергию более плотной и сильной.
• Одалживая себе деньги на таких условиях, в домике-кредиторе будет наблюдаться хороший «подъем». А в случае если вы своевременно не погасите кредит, то без угрызения совести сможете повысить по нему процентную ставку.

Не стоит игнорировать этот простой и, казалось бы, несколько ребяческий совет. Кстати, рекомендуется регулярно и как можно чаще пересчитывать свои «заначки» (даже если вы точно знаете, сколько там денег).

Однако ни в коем разе нельзя допускать, чтобы ваших «жильцов» пересчитывали другие люди – говорят, что тем самым они забирают у вас самую «живую» и динамичную составляющую денежной энергии, ее сердцевину. Считать нужно либо собственные, либо чьи-то деньги (чужие). Так вы укрепите денежные «терминалы», по которым протекает энергия денег. Любители считать и пересчитывать накопления – лучшие банкиры, пусть даже самому себе.

Учимся правильно распределять доходы и расходы

Продолжим разбирать вопрос о том, как привлечь удачу и деньги в свою жизнь. А теперь коснемся немного темы правильного распределения доходов и расходов. Я не знаю сколько вы зарабатываете в месяц, стабильна эта сумма или варьируется, закон для всех один. И звучит он следующим образом — накопления на конец месяца должны превышать расходы. Это вам скажет любой коуч или бизнес-специалист.

Как этого можно добиться? Правильным распределением доходов. Достичь этого тяжело, но попробовать точно стоит. Итак, правильное и с разумной, и с энергетической точки зрения распределение доход выглядит соответствующим образом:

10% — помощь родителям

10% — благотворительность

10% — инвестиции в себя (образование, курсы, повышение квалификации)

10% — “подушка безопасности”

60% — общие расходы

Если сейчас вы призадумались, склонились над калькулятором, провели подсчет и поняли, что при таком раскладе останетесь без света в квартире, не расстраивайтесь! Просто уменьшите первые 4 пункта до 5%. Во всяком случае, на первые пару месяцев. Тем не менее, старайтесь постепенно переходить именно к такому планированию бюджета.

Хотите освоить полезные практики, составить свою натальную карту и узнать будущее? Тогда смотрите наш бесплатный вебинар и получайте ответы на самые важные вопросы. Зарегистрируйтесь на этой странице, и мы пришлем вам ссылку на вебинар

Законы денег

Каждая купюра – результат деятельности человека, ведь деньги не приходят из ниоткуда. Но, мало хорошо зарабатывать, нужно знать законы денег.

1. Закон богатого мышления. Не жаловаться на недостаток средств, говорить о своём положении позитивно, правильно вести учёт деньгам.
2. Любовь к богатствам – гарантия их появления. Мысли материальны, поэтому то, что хочет получает тот, кто думает о цели и не поддаётся страхам.
3. Закон движения – деньги постоянно должны работать. Жадность разрушит капитал, а правильные инвестиции принесут дополнительный доход.
4. Закон лёгкости – не стоит жалеть средств, потраченных на удовольствия. Деньги должны приносить радость, только в этом случае они возвращаются.
5. Закон целей. В бизнесе должно быть стремление к развитию, новым открытиям. От своего дела нужно получать удовлетворение, а вопрос прибыли должен стоять на втором месте.
6. Закон распределения. Чтобы не оказаться в долгах, часть денег должна направляться на преумножение капитала.

Соблюдая эти законы, не стоит зацикливаться на зарабатывании капитала. Деньги любят счастливых – кроме заработка капитала можно сосредоточиться на других целях, заряжаясь положительной энергетикой.

Урок 4 – Приумножайте капитал

Перейдем к инвестициям и сбережениям. Правильно вложенные деньги увеличат капитал и помогут получать пассивный доход, а накопления помогут воплотить мечту и всегда иметь деньги в запасе.

Копить можно различными способами:

• открыть депозит;
• откладывать деньги наличными.

Чтобы защитить себя от инфляции и дефолта, лучше открыть
мультивалютный вклад в проверенном банке.

Инвестировать можно различными способами, здесь главное не
спешить и тщательно анализировать риски и выгоду. Можно вложить деньги в:

• ценные бумаги;
• драгоценные металлы;
• франшизы;
• стартапы;
• недвижимость;
• произведения искусства.

Инвестиции и накопления – обязательная часть финансовой
грамотности. Запомните, деньги можно не только тратить, но и использовать для увеличения
капитала.